银监会发布网贷信披指引,“1+3”监管体系推动行业健康发展

发布时间:2017-08-28 浏览量:1585次 新闻来源:小立

825,银监会印发了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引的通知》(以下简称信披指引),要求P2P网贷披露的内容涵盖网贷机构基本信息、网贷机构运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者投诉渠道等。

信披要求更严格

  中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东教授表示,这标志着互金行业进入到了“有法可依”的时代,而且这些监管政策是具有落地可能性的,并兼具中国特色。在P2P的监管体系中,银监会负责制定政策,地方金融办负责机构监管,“类双峰”的监管体系初步建成。

  杨东认为,在银监会本次出台的信披指引出台前,协会的信披规范和标准暂时充当了“1+3”中的信息披露指引性文件。不过新的信披指引在分类标准上更加精细化,在内容上更加丰富和完善。

  对于撮合交易的信息,银监会要求网贷平台应在每月前5个工作日披露。杨东表示,最新的信披指引在协会信披标准的基础上,新增累计借款人数量、累计出借人数量、当前借款人数量、当前出借人数量、关联关系借款余额、逾期90天以上金额、逾期90天以上笔数、代偿金额、收费标准等披露信息,但两者均未提到“逾期率”这一概念。 

  网贷平台获6个月缓冲期

  值得注意的是,基于对个人隐私、商业秘密、国家秘密的保护,披露指引规定了不同的披露对象。对于出借人,要求披露的信息包括借款主体信息、项目信息、项目风险评估等,其中主体信息包括借款人收入及负债情况,6个月的征信报告以及在其他平台的借款信息等。

  拍拍贷总裁胡宏辉认为,要求网贷平台向出借人披露借款人逾借款、其他平台借款情况以及可能影响借款人还款的重大信息,这也有效遏制一人多贷及多头借贷情况的发生。

  针对一些突发的状况,银监会要求于发生之日起48小时内将事件的起因、目前的状态、可能产生的影响、采取的措施向公众披露。比如,网贷机构出现减资、合并、分立、解散、申请破产;进入破产程序;被责令停业、整顿、关闭;涉及重大诉讼、仲裁或涉嫌违法违规被调查;法定代表人、实际控制人、董监高等涉及重大诉讼、仲裁,或涉嫌违法违纪;主要或者全部业务陷入停顿等重大事项。 

通过信息披露打破市场信息不对称问题

立业贷总经理朱洁表示,本次银监会发布《指引》,可以说基本就形成了网贷监管的1+3”监管制度体系。与其他三者不同的是,本信披指引更多偏向于网贷机构主体和借款人的相关信息披露方面,其中包括备案信息,包括备案登记、电信业务经营许可、资金存管、公安机关核发的网站备案图标及编号、风险管理等信息。但有以下三点值得注意:

其一,相比早前其他条款,本次信披指引更多从规制市场健康发展的角度为出发点,尽管会提高平台的运营成本,比如指引中指出“若借款期限不超过六个月,网络借贷信息中介机构应当按月(每月前5个工作日内)向出借人披露”,这样的条款,不论从借款人还是平台的角度,都将提高相应成本,但毫无疑问的是,通过信息披露打破市场的信息不对称,提高不良借款人和非法平台的违约成本,对市场的良性发展是利好的。

其二,对平台来说,提升平台的风控能力依旧是核心。本次信披指引中率先提出“代偿金额”和“代偿笔数”等关键词,这一点上,一方面反映出是监管层对传统刚兑模式的调整,以及对网贷平台信息中介定位的再次确认。换言之,提高对资产供应方的风控水准,加强自身作为信息中介的职能属性,也将成为平台的长远发展关键。

最后,从整个宏观市场的角度来看,加大信息披露,相比早期限制性条款,更加能体现市场起决定作用的经济发展轨迹。单方面,通过限定配额或划定交易规模来防范风险扩散,不仅会导致资源的无效配置,同时也会反向导致新的稀缺。总的来说,《指引》的出台虽然会在未来提高平台的运营成本,但毫无疑问的是,通过信息披露打破市场的信息不对称,提高不良借款人和非法平台的违约成本,对市场的良性发展是利好的。

据悉,2016824,银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》),该办法也成为P2P网贷行业监管的基础。历时一年,网贷行业已建立起了“1+3(即一个办法,备案、存管、信披三个指引)的制度框架。此前,银监会分别于2016年底和2017年初,发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》和《网络借贷资金存管业务指引》。


文章来源:http://www.sohu.com/a/167836013_461358


本文关键词:立业贷,监管,信息披露,风控

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